Татарстан: 10 лет стандартизации исламских финансов

В эти дни в Казани на базе отела «Корстон» проходит обучающая программа по исламским финансам, организованная Агентством инвестиционного развития Республики Татарстан совместно с Генеральным советом исламских банков и финансовых институтов (CIBAFI). Обучающий курс ориентирован на участников эксперимента по развитию партнерского (исламского) финансирования и направлен на углубленное изучение ключевых принципов исламской финансовой системы. Предполагается, что участники практические навыки, которые помогут им успешно применять инструменты исламских финансов в бизнесе и инвестициях, а по окончании курса получат официальные сертификаты CIBAFI, подтверждающие их квалификацию в сфере исламских финансов.

Программа стартовала со стратегической сессии, посвящённой обсуждению перспектив развития исламских финансов в Российской Федерации. В дискуссии приняли участие генеральный секретарь CIBAFI доктор Абделила Белатик, международный эксперт в области финансов, с более чем 25-летним опытом работы в ведущих финансовых центрах мира, член нескольких международных советов и консультативных групп, в числе которых Консультативный комитет по мониторингу общественных интересов AAOIFI, Консультативная группа по исламским финансам IASB и Арабское управление по сельскохозяйственным инвестициям и развитию AAAID, глава Агентства инвестиционного развития Талия Минуллина и доктор Мухаммад Билал, руководитель проекта в сфере исследований и регуляторной деятельности Генерального совета исламских банков и финансовых институтов (CIBAFI).

«Россия тоже занимает активную позицию по исламскому банкингу»

По словам Минуллиной, несмотря на то, что товарооборот со странами исламского мира достигает цифры в 106 млрд долларов, к сожалению, доля Татарстана в этом процессе не такая большая, какая может быть, учитывая возможности региона. И здесь речь идёт не столько об исламских продуктах, сколько именно о товарообороте.

«Относительно эксперимента по партнёрским финансам, который проходит в четырех регионах нашей страны, то на сегодняшний день уже 30 участников зарегистрированы в рамках программы и работают в России. Последний наш семинар состоялся 30 сентября и собрал порядка 400 человек как в офлайн, так и в онлайн формате. Сегодня к этой деятельности подключаются даже те, кто раньше был равнодушен. Яркий тому пример — Газпромбанк», — отметила Талия Минуллина.

При этом, несмотря на расширение линейки исламских продуктов, ещё далеко не все они представлены на российском рынке. Среди неохваченных спикер назвала сукук, вакф, который пока что представлен в малом объёме, и корпоративное страхование.

«К сожалению, нас почти нет почти на мировой карте исламских финансов нас. По отчётам в России ничего не происходит, поскольку мы сами не транслируем информацию, за исключением деятельности в рамках КазаньФорума. Поэтому было принято решение собрать на последнем практикуме со всех участников полную информацию о нашей деятельности и создать буклет на английском языке. В феврале, когда наша делегация находилась в Королевстве Саудовская Аравия, мы передали наши буклеты, чтобы довести до мирового сообщества через их аналитические отчёты, что Россия тоже занимает активную позицию по исламскому банкингу. Сейчас перед нами стоит задача регулярно обновлять эти информационные материалы», — резюмировала глава татарстанского АИР.

Также Минуллина анонсировала проведение в рамках КазаньФорума 15–17 мая международной конференции по исламскому банкингу и финансам AAOIFI, которая обычно проходит каждый год в Бахрейне. В рамках конференции состоится пленарное заседание «Использование потенциала исламских финансов в экономическом развитии РФ», а также ряд сессий, посвящённых стандартизация финансирования, международным инвестициям, образованию и основам ведения финансовых продуктов по стандартам AAOIFI.

«Нам ничего не мешает выпустить в нынешнем нормативно-правовом поле новые исламские продукты»

Общаясь с журналистами, Минуллина отметила, что в Татарстане уже на протяжении 10 лет проходит работа по переводу с арабского на русский стандартов исламских финансов. В рабочую группу по этому вопросу вошли представители Нацбанка, Сберанка, татарстанские финансисты, юристы и представители AAOIFI и CIBAFI. Это огромная совместная работа по адаптации к российскому законодательству.

«Рабочая группа отдельно проводит заседания, сформирована определённая юридическая коалиция. Всё это не так просто, т. к. несёт за собой изменение в других нормативно-правовых актах РФ и законах. Нельзя всё время уповать, что наше законодательство не готово. Оно готово, и мы видим на примере реализации тех продуктов, которые используются физическими и юридическими лицами. Нужно раскачивать те проекты, которые уже есть, готовить специалистов, чтобы они больше разбирались, и популяризировать партнёрские финансы», — пояснила Талия Минуллина.

Касаемо роли CIBAFI во всём этом процессе, спикер отметила, что эта организация учреждена Исламским банком развития и является по праву главным дирижёром в мировом оркестре исламских финансов. Поэтому крайне важно работать совместно, в том числе в вопросе подготовки квалифицированных кадров, которые будут представлять всю инфраструктуру и популяризировать исламские финансовые продукты для населения.

Говоря о товарообороте, руководитель АИР Татарстана отметила серьёзный рост за последние 3 года, который произошёл в сфере торговли с исламскими странами.

«Мы говорим сегодня про инвестиционную, финансовую инфраструктуру. Товарооборот — несколько другое. Это две большие части одного корабля. Если продвинемся в части финансов, продвинемся и в товарообороте. У нас есть много экспортных продуктов, которые продаются по всему миру, но они не относятся к исламским финансам. Если бы сюда ещё добавить продукты исламского мира, может, экспорт этой продукции бы тоже возрос. Но для этого всего нужны специалисты», — пояснила Минуллина.

«Исламские облигации сегодня невыгодней обычных»

По словам Талии Минуллинов, в современных реалиях в Татарстане и в России в целом вакф есть, несмотря на то, что это небольшие, локальные проекты, а вот с сукуком гораздо тяжелей. Но есть множество других исламских продуктов, которые можно выпустить в нынешнем нормативно-правовом поле.

«Что здесь мешает? Наши специалисты до конца не понимают, зачем это делать. И цель обучения — дать им эти разъяснения. Исламские облигации, к примеру, сегодня не выгодней обычных. В этом и кроется самое сложное: если человек знает проторенную дорожку, он всё время идёт по ней, зачем идти другим путём к той же цели? Но это формирует новые возможности обратных потоков, позволит привлечь исламские инвестиции, которые обычным путём не привлечём», — объяснила руководитель Агентства инвестиционного развития Татарстана.

«Татарстан может сыграть важную роль моста, связывающего Россию и страны ОИС»

За последние 2-3 года выросло количество не только товарооборота, но и количество транзакций между Россией и исламским миром (Турция, ОАЭ, страны Персидского залива и другие). Об этом заявил руководитель проекта в сфере исследований и регуляторной деятельности Генерального совета исламских банков и финансовых институтов (CIBAFI) доктор Мухаммад Билал. По его словам, немало важную роль моста, связывающего Россию и страны ОИС, играет именно Татарстан.

Доктор Мухаммад Билал, руководитель проекта в сфере исследований и регуляторной деятельности CIBAFI и глава Агентства инвестиционного развития Татарстана Талия Минуллина

«Что мы можем сделать? Начать более тесно и совместно работать над различными возможностями для кооперации, реализации совместных проектов. Торговля развивается, товарооборот увеличивается, возможности для развития и наращивания объёмов нашего сотрудничества ещё огромны. И Татарстан может сыгрть в этом саму не последнюю роль», — уверен Билал.

А вот с проблемой осведомлённости об исламских финансовых проектах и вообще о понятии исламских финансов сталкиваются не только в Татарстане, но и в других регионах. Здесь, по мнению эксперта, в качестве ликбеза нужно проводить больше совместных мероприятий, более тесно работать с CIBAFI, что поможет поднять уровень знаний и объяснить не только участникам процесса, но донести до всей аудитории, до общественности, возможности исламских финансов, как пользоваться этими продуктами и какая польза от их внедрения.

«Одновременно с этим нужно учредить на базе университетов соответствующие образовательные программы, чтобы уже со студенческой скамьи объяснять, как работают партнёрские финансы, как положительно отражаются на работе малого и среднего бизнеса. Со временем мы можем повысить уровень осведомлённости населения в целом», — пояснил руководитель проекта в сфере исследований и регуляторной деятельности Генерального совета исламских банков и финансовых институтов (CIBAFI).

«Интерес к реализации совместных проектов есть, в том числе направлении инвестиционных потоков в Татарстан»

Полноценный диалог между Россией и исламским миром по исламским финансам возможен. Конечно, несмотря на долгое и успешное сотрудничество, есть некоторые препятствия и сложности. Даже если смотреть на внутренний рынок стран ОИС, там тоже есть сложности. Например, направление потоков некоторых товаров и услуг, сложно прийти к единому вектору. Что можно сделать? Мухаммад Билал отмечает, что здесь нужно налаживать потоки, улучшать товарооборот. Для этого возможности есть, партнёрские взаимоотношения уже установлены.

«Есть интерес и к реализации совместных проектов, в том числе в направлении инвестиционных поток в Татарстан. Хорошим инструментом для облегчения процесса реализации таких проектов, вхождения проектов на территорию республики является КазаньФорум, который даёт возможность познакомиться с партнёрами, обсудить вхождение проектов на рынок в области финансирования, оплаты, экспортных сделок. Мы видим очень оптимистичную картинку. Много лет работаем с Татарстаном, здесь есть большие возможности для реализации совместных проектов и дальнейшего роста», — подчеркнул представитель CIBAFI.

Отвечая на вопрос о дороговизне ряда исламских финансовых продуктов, Мухаммад Билал отметил, что там, где исламские финансы внедрены и работают много лет, выстроена определённая инфраструктура, обозначены все налоговые поправки, реализация подобного продукта не является дорогим. Однако если взять регион, где такой инфраструктуры нет, где финансовая система ещё не приспособлена, то могут накладываться регистрационные, налоговые доплаты, возникнуть надбавки.

«Суть исламских финансов — это не про прямую торговлю, а про реализацию совместных проектов. Это на перспективу выгодно и не составляет большой разницы по сравнению с другими инструментами. Конечно, есть и определённые вызовы, с которыми мы сталкиваемся. Но на сегодня все необходимые стандарты уже разработаны, х просто необходимо внедрять. В этом и заключён вызов», — резюмировал спикер.

Для справки: Исламские финансы — один из наиболее динамично развивающихся секторов мировой экономики, привлекающий миллиарды долларов инвестиций. Татарстан входит в число регионов России, которые активно развивают это направление, а Казань уверенно закрепляет за собой статус ключевой площадки для внедрения исламских финансовых инструментов.

Генеральный совет по исламским банкам и финансовым институтам (CIBAFI) — ведущая международная организация, основанная в 2001 году и связанная с Организацией исламского сотрудничества (ОИС). В состав CIBAFI входят более 140 членов из 34 юрисдикций, представляющих участников рынка, международные межправительственные организации, профессиональные фирмы и отраслевые ассоциации. Совет играет ключевую роль в продвижении и развитии исламской финансовой индустрии, сотрудничая с крупнейшими международными организациями, такими как МВФ, Всемирный банк, ИБР и ООН.