В Казани подвели промежуточные итоги эксперимента по исламскому финансированию

В августе 2023 года были принят закон о партнёрских финансах. И сегодня ровно 7 месяцев, как на территории Татарстана, Башкортостана, Чечни и Дагестана стартовал эксперимент по внедрению партнёрских финансов. О том, каких успехов удалось достичь, что ещё предстоит сделать и какие финансовые продукты уже одобрены Советом улемов Татарстана, рассказала в ходе пресс-конференции в Казани.

Как отметил Роман Амирханов, заместитель министра экономики Республики Татарстан, на сегодняшний день в реестре исламского банкинга зарегистрированы 13 организаций, 10 из которых работают в Татарстане. Ещё пять компаний республики подали заявки, ещё 3 участника рынка готовят документацию.

«Мы активно включились в работу. Совместно с банками, вузами, духовенством и экспертами составили детальный план мероприятий по шести ключевым направлениям. Среди них – повышение финансовой грамотности населения, подготовка специалистов, мониторинг реализации эксперимента и выработка предложений по совершенствованию механизма, развитие рынка, содействие привлечению инвестиций и расширение международного сотрудничества», – пояснил Амирханов.

В Татарстане создадут Единый портал для исламского финансирования

Прогрессом за прошедшие 7 месяцев поделился и руководитель подразделения по партнерским финансам при Минэкономики Татарстана Руслан Халиуллин. К примеру, только за 3 месяца этого года через исламский банкинг было заключено 315 сделок на общую сумму свыше 1 млрд рублей против 150 за аналогичный период в прошлом году. Среди наиболее частых направлений – ипотека и финансирование.

При этом, напомнил спикер, каждый финансовый продукт исламского банкинга проходит двухступенчатую экспертизу Духовного управления мусульман РТ и должен соответствовать нормам шариата. Так, к примеру, с точки зрения ислама, любые штрафы под запретом, поэтому для должников в сделках, где был использован исламский банкинг, вместо штрафов предусмотрена функция перевода денег в один из благотворительных фондов.

«Клиенты отправляют эти средства на благотворительность. То есть их получает не тот, кто выдал человеку лизинг, а выбирается фонд, куда и будут платить. При этом это должен быть абсолютно не связанный с клиентом или банком фонд. Он призван выступить третьей стороной в сделке», – пояснил Халиуллин.

Также в ближайшее время будет запущен Единый портал, который объединит в единое цифровое пространство информационно-обучающие материалы и предложения участников рынка. Такой формат взаимодействия призван информировать население и заниматься целенаправленной адресной работой с потенциальными клиентами.

«Ак Барс» банк запустил отдельную вкладку для своих клиентов-мусульман

Переходя от цифр к конкретным реализованным уже и пользующимся спросом проектам, своим опытом в реализации исламских финансовых продуктов поделился начальник управления дирекции разработки продуктов корпоративному бизнесу Ак Барс Банка Ильдар Абдуллин. Так, на данный момент мусульмане обращаются в банк за исламской ипотекой, пользуются инструментами инвестирования. А с недавнего времени было получено решение Совета улемов о соответствии продукта расчётно-кассового обслуживания и бизнес-карты нормам шариата.

«В числе наших новых продуктов – расчётный счёт, корпоративная карта и исламский факторинг, которые полностью разработаны в соответствии с нормами шариата. Были сложности, конечно, при интеграции в российское законодательство, но мы смогли найти оптимальное решение. Клиент сам принимает обязательства по соблюдению ограничений, а средства на счёте обособлены и не используются для операций, запрещённых шариатом», – объяснил Абдуллин, добавив, что на данный момент на утверждении в Совете улемов находятся такие финпродукт, как иджара.

К словам коллеги присоединился начальник управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот, который более подробно рассказал об исламском факторинге. Здесь речь идёт о том, что долг не формируется, а работа ведётся на принципах партнёрства, что позволяет обеспечить предпринимателям решение проблемы кассового разрыва. Как объяснил Дробот, исламский факторинг подразумевает совместное участие в производстве готовой продукции. Ак Барс приобретает необходимое сырьё, далее отгружает клиенту на условиях необходимой отсрочки платежа до 120 календарных дней. Таким образом, выстраивается правильная логистическая цепочка поставки.

Торговая площадка по нормам исламского финансирования

О появлении торговой площадки, соответствующей нормам исламского финансирования, в ходе пресс-конференции рассказал Станислав Шеботнев, руководитель службы регионального развития Агентства по государственному заказу Республики Татарстан. По его словам, речь идёт о специфической электронной торговой площадке, в структуре которой есть специальные органы (шариатский совет, шариатский контролер и шариатский суд), а система торговли соответствует принципам партнерского (исламского) финансирования. Интересно, что в рамках этой площадки, помимо того, что расчеты за поставленный товар осуществляются только на исламские расчетные счета, существует возможность заключения договора «Мурабаха», который предполагает рассрочку за поставленный товар.

«Наша цель – развивать рынок партнёрский финансов через повышения транзакций денег через исламские расчётные счета. Запускаем мы площадку уже 2 апреля. После апробации в Татарстане, планируем выйти на другие регионы, в том числе прорабатываются варианты взаимодействия со странами СНГ», – подытожил Шеботнев.

Шариатский контроль – процедура сертификации финансового продукта на соответствие нормам ислама

В завершении пресс-конференции член Совета улемов Духовного управления мусульман Татарстана Булат Мубараков более подробно объяснил, что включает в себя шариатский контроль. На стадии разработки шариатский эксперт взаимодействует с финансовой организацией по разработке необходимой документации и договоров. Далее проходит индивидуальный вычет каждый сотрудником Совета улемов документации, внесение правок и предложений. И уже на заключительной стадии проходит презентация финансового продукта перед расширенным составом Совета улемов и финальное одобрение путём голосования.

Есть ещё такое понятие, как шариатский комплаенс. Это контроль на протяжении всего срока реализации финансового продукта. Таким образом, пока продукт актуален, контроль является актуальным.

«Что касается рядовых граждан, то здесь важно разъяснять, в чём преимущество партнёрского финансирования. Да, продукт может быть дороже, но для нас важно, что он соответствует нормам ислама. А там, где соответствие шариату, там баракат», – завершил встречу Мубараков.