Десять важнейших исламских банков в Европе и Америке

Исламское финансирование стало эффективным инструментом для финансирования развития во всем мире, включая неисламские страны Европы и Америки. Крупнейшие финансовые рынки мира находят доказательства того, что этот вид финансирования стал важной частью глобальной финансовой системы и обладает потенциалом для решения проблем крайней бедности и повышения общего благосостояния, согласно данным Всемирного банка.

Что такое исламское финансирование?

Исламское финансирование основано на принципах шариата, оно этично, устойчиво и отвечает экологическим и социальным требованиям. Оно способствует разделению рисков, связывает финансовый сектор с реальной экономикой и подчеркивает финансовую инклюзивность и социальное благополучие.

Объем исламского финансирования

По состоянию на 2024 год объем индустрии исламского финансирования оценивается примерно в 3,9 трлн долларов, охватывая более 80 стран. Ожидается, что к 2025 году этот рынок достигнет 4,9 трлн долларов, а к 2027 году — 6,67 трлн долларов.

Рост интереса к исламским банкам на Западе

После финансового кризиса 2008 года миллионы людей в США и Европе потеряли дома, а миллиарды долларов были утрачены из-за краха рынков в 2010 году. Это вызвало кризис доверия к традиционной банковской системе, что привело к росту интереса к исламскому финансированию.

Исламские финансы в Европе и США

После кризиса 2008 года исламское финансирование стало рассматриваться как безопасная альтернатива западной банковской системе. Исламские облигации (сукук) открыли доступ к новым рынкам, а исламские инвестиционные фонды привлекли значительные объемы ликвидности.

Ведущие центры исламского финансирования в Европе:

— Великобритания — является крупнейшим центром исламского финансирования на Западе, насчитывая 5 лицензированных исламских банков и более 20 традиционных банков, предлагающих исламские финансовые продукты.

— Люксембург — первая страна в еврозоне, выпустившая исламские облигации (сукук), а также имеющая около 30 исламских инвестиционных фондов.

— Германия — первая западная страна, вышедшая на рынок исламского капитала в 2004 году, а в 2015 году получила первый лицензированный исламский банк (KT Bank AG).

— Франция — с крупнейшим мусульманским населением в Европе активно развивает исламское финансирование.

— Россия — предлагает исламские финансовые продукты через финтех-компании и традиционные банки.

Крупнейшие исламские банки Европы:

KT Bank AG (Германия) — основан в 2004 году, предоставляет полный спектр исламских финансовых услуг.

Al Rayan Bank (Великобритания) — крупнейший и старейший исламский банк Великобритании, обслуживает более 85 000 клиентов.

BLME (Банк Лондона и Ближнего Востока) — учрежден в 2006 году, соединяет финансовые рынки Великобритании и Ближнего Востока.

Gatehouse Bank (Великобритания) — специализируется на исламском финансировании недвижимости.

Исламское финансирование в США

В США исламское финансирование пока развито не так сильно, но постепенно растет. До 1997 года в стране не существовало официально одобренных исламских финансовых услуг. Сегодня 9 организаций предлагают исламские финансовые продукты, среди них:

LARIBA Finance House

Guidance Financial Group

Devon Bank

University Bank

HSBC

Neighborhood Development Center

World Relief

SHAPE Financial Group

Основные принципы исламского финансирования

Соответствие шариату — запрет на рибу (проценты), майсир (азартные игры) и гарр (избыточная неопределенность).

Запрет на рибу — отсутствие процентов в финансовых операциях.

Поддержка торговли и инвестиций — предпочтение бизнес-моделей, основанных на прибыли и убытках.

Разделение рисков — все стороны несут ответственность за инвестиции.

Связь с реальной экономикой — финансируются только реальные активы.

Справедливость и прозрачность — запрет на мошенничество и манипуляции.

Социальная ответственность — включение механизмов зекята и благотворительности.

Запрет на спекуляции — недопустимость азартных игр и спекуляций.

Этика и ценности — финансирование должно соответствовать исламским моральным принципам.

Устойчивое развитие — финансирование должно учитывать долгосрочное благополучие общества.

Исламское финансирование активно развивается и привлекает внимание не только мусульман, но и представителей западных стран, заинтересованных в более справедливой и устойчивой финансовой системе.

По материалу «Аль-Джазиры»